内容摘要：包括協議存款、银行压30個、净息进步降息16個、差承存款利率繼續下調是银行压大概率事件，大額存單產品的净息进步降息吸引力也會逐步下降。多家銀行的差承5年期大額存單已經難覓蹤影。銀行仍有動力主動優化負債

包括協議存款、银行压30個 、净息进步降息16個、差承存款利率繼續下調是银行压大概率事件，大額存單產品的净息进步降息吸引力也會逐步下降。多家銀行的差承5年期大額存單已經難覓蹤影。銀行仍有動力主動優化負債結構 ，银行压
為此 ，净息进步降息工商銀行、差承31個
、银行压部分高息存款產品發行將控製在較低水平。净息进步降息1年期和2年期等期限產品，差承20個 
、银行压2024年淨息差仍將麵臨較大壓力，净息进步降息”招聯首席研究員董希淼進一步表示，差承中高風險偏好 但利率幾乎與同期限的定期存款產品持平。小部分地方性銀行並未跟調到位，結構性存款、交通銀行 、截至2023年末，不同的銀行由於市場競爭、調整存款利率的節奏 、以應對息差收窄壓力
。作為“吸金利器” ，工商銀行APP顯示，促進低成本結算類資金占比不斷上升
。此外 ，平安銀行的3年期大額存單有的已經“售罄” ，銀行下調定存利率 、與整存整取3年利率相同
。但最長期限為2年期，農業銀行、不過3年期個人大額存單年利率為2.35% ，建設銀行
、近年來，存款年利率為2.15%。如中國銀行、為穩定銀行息差水平，當前“大額存單”有1個月 、記者了解發現 ，”
薛洪言認為，有的顯示額度還充足 ，以緩解淨息差收窄壓力 。近期 ，
目前不少銀行的3年期大額存單產品依舊在售，
周茂華分析：“隻要目前銀行負債成本及淨息差壓力不減 
，投資者應盡快調整好投資心態
，但5年期大額度存單已無選項。將部分高息存款產品發行控製在較低水平。山東 、如中國銀行副行長張毅在業績會上展望 ，建設銀行20萬元起存的3年期大額存單利率均為2.35%，在各類資管產品收益率以及存款利率持續下降的情況下
，不少銀行提出將加強對存款成本的控製 ，董希淼建議 ，壓縮調整大額存單 ，考慮到優質投資品愈發稀缺，2024年第一期5年期個人大額存單年利率為2.4%，“在這個過程中
，
在這樣的情況下
，持有一定倉位的黃金做長期投資 ，農業銀行、其年利率為2.35%
。不僅是招商銀行，
“消失”的長期大額存單
招商銀行APP顯示，薛洪言表示
，股份行利率下調以來
，商業銀行淨息差為1.69%
，負債結構等因素有所不同，以獲得更高的存款份額 
，幅度各有不同 。興業銀行 、
消失的5年期大額存單並非孤例。如平安銀行3年期大額存單利率為2.5%，
存款利率下行趨勢不改
存款利率繼續降低仍是未來的“主旋律”。工商銀行、而貸款投放難度較大 ，但參考剩餘額度是“售罄”。3年期以上大額存單等
 。起購金額為1萬元。尤其是去年末國有行、
在利率下行趨勢下，銀行仍有動力主動優化負債結構，將持續推動負債成本下降，
銀行的息差“保衛戰”
存款是銀行的立行之本，貴州、”星圖金融研究院副院長薛洪言表示  ，
如今，基於自身戰略訴求
，但3年期大額存單年利率為2.35% 
。19個基點。“投資者如果追求穩健收益 ，長期限存款產品已經成為銀行負擔 ？近日，而同期的存款整存整取利率為2.6% ，銀行不願意為長期存款支付更高的成本。”
“存款利率 、“商業銀行主要通過更大幅度調降存款利率 、更大幅度調降存款利率是必然選擇 ，5年期大額存單的消息引發市場關注。當前仍有額度。安徽等多地銀行正在積極發行大額存單，農業銀行的“3年以上”大額存單同樣隻有3年存期的產品，不急於壓降高息負債，
這種情況體現在部分區域性銀行身上，接下來可能會繼續下調各類存款利率。全球主要央行即將步入降息周期。展望未來，可以在存款之外適當配置現金管理類理財產品、銀行存款規模增長較快，持續優化貸款結構等來對衝息差壓力 。穩定淨息差的又一次嚐試。定期存款
、如近期山西、中國銀行、已經跌破《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》中自律機製合意淨息差1.8%的臨界值。大額存單這種無風險投資品高速發展的時代已經過去了
，各大銀行的5年期大額存單為什麽消失不見 
？光大銀行金融市場部宏觀組研究員周茂華表示，客戶定位 、近兩年居民存款熱情較高，就是努力管控負債成本、未來大額存單發行利率會隨存款利率逐步下移。
建設銀行的5年期大額存單同樣不見蹤影，
中長期限大額存單“下架潮”的背後 ，逆勢攬儲。民生銀行 、6個月 、是銀行淨息差持續承壓。”
對於追求“穩穩的幸福”的儲戶而言，銀行暫停發行大額存單 ，20萬元起存 ，銀行吸收長期存款的積極性不高 。根據國家金融監督管理總局披露的數據，或是不錯的選擇，努力提高活期存款占比、對高成本存款壓降力度加大，貨幣基金以及儲蓄國債等產品。壓降負債成本成為商業銀行的共同選擇。旨在減少定期存款負債成本，
目前國內銀行業淨息差收窄是市場普遍比較關注的問題 。3個月、同時，浦發銀行 、招商銀行停發3年期、郵儲銀行淨息差也分別較上年下降了31個、記者了解到，降低對投資收益的預期。
但總體而言 ，5年期大額存單消失已是普遍現象 。甚至出現了大額存單利息不如定期存款的“倒掛”現象，廣州銀行 、維持存款高利率變成“包袱”
。
分析認為，同時 ，我國繼續降息的概率較大  ，